Mnohokrát sa stretávame s priateľmi rodinou alebo známymi ktorí majú finančné ťažkosti. Doba je naozaj ťažká, mnohý z nás sa v škole nikdy neučili o financiách, rodičia nás neviedli k sporeniu a investovaniu. Mnohý z našich priateľov a rodinných príslušníkov boli pri investovaní dokonca podvedení. O financiách sa prestalo rozprávať, je to akési tabu. Máte zabezpečenie pre seba a svoju rodinu?
Prostredníctvom tohoto portálu sa snažíme ľudí vzdelávať, ponúkať im jednoduché a jasné lekcie o osobných financiách. V dnešnom článku si predstavíme jednoduchý spôsob tvorby rezervy a budovania majetku kýblikovou metódou. Ide o najjednoduchší spôsob ako si efektívne vytvoriť zdravé finančné portfólio, ktorý využívam ja a odporúčam aj našim klientom.
1. Kýblik- Bežný účet
Predstavuje váš bežný účet, v ktorom sa odporúča držať maximálne do výšky vašich mesačných výdavkov. Zhodnotenie je nulové, držaním peňazí v banke ešte nikto nezbohatol až na samotnú banku. Prečo v nej nedržať viac ?
- Žiadne zhodnotenie
- Na vašich peniazoch na účte zarába iba banka
- Jednoduchá dostupnosť- vyššia šanca, že miniete peniaze
- Znižovanie kúpnej sily Infláciou
Modelový príklad: Ak by som na bežnom účte držal 10.000€ ako moju rezervu, v roku 2021 by som prišiel o 320€ vďaka inflácii 3,2%. K 14.07.2022 dosahuje inflácia 13,2%.
2. Kýblik- Rezerva
Alfa a Omega všetkého.
Viete si predstaviť držať rezervu na mieste kde vám zarába 3,5% ročne ?
Odporúčaná výška rezervy je 3-6 mesačný príjem. Je to doba, za ktorú si človek je schopný nájsť nové zamestnanie ak oň príde, prípadne si z rezervy zaplatí pokazené auto, domáci spotrebič alebo drahšiu vec. Ak môj príjem je 1000€, moja rezerva by mala byť maximálne 6000€.
Kde držať rezervu ?
Pravdepodobne sa zhodneme, že držať rezervu v rizikových fondoch, kryptomenách alebo na bankovom účte nie je najšťastnejšie riešenie nakoľko vystavujeme svoju rezervu veľkej volatilite (výkyvu hodnoty úspor) alebo naopak pri bankovom účte stratu hodnoty kvôli inflácii. Rezerva by preto mala byť v nevolatilných fondoch s rastúcou tendenciou v priemere od 2-3,5%, s ktorou môžem jednoducho narábať (vkladať a vyberať).
3. Kýblik- Budovanie majetku
Ide o formu investovania ktorá vám pasívnym investovaním dokáže s malou sumou mesačne vybudovať zaujímavý majetok, či už na dôchodok, predčasné splatenie hypotéky alebo pre deti. Tento kýblik je najčastejšie využívaný na prípravu na dôchodok vzhľadom na to, že aktuálny vývoj dôchodkov na Slovensku klesá vzhľadom k nepriaznivému demografickému vývoju a narastajúcej inflácii, ale o tom si povieme viac v ďalších článkoch. Ako čo najefektívnejšie dlhodobo investovať?
Najlepším nástrojom na dlhodobý úspech v investovaní je pasívne riadené portfólio pomocou ETF fondov. Ide o fondy s nízkym poplatkom za správu, tieto fondy sú oslobodené od dane z výnosu pri držaní dlhšom ako jeden rok, ich priemerný ročný výnos sa pohybuje okolo 8%.
Už vieme, kde a ako zhodnocovať naše úspory. Vieme tiež ako si zabezpečiť to, že budeme môcť usporiť peniaze každý mesiac?
TIP: Ak by ste však pracovali len na budovaní svojho majetku, teda napríklad: Ak si zoberiete hypotekárny úver, lebo chcete investovať do nehnuteľnosti, ale nezabezpečíte si vlastný príjem a majetok, tak sa stane to, že zvýšite riziko pre seba a svoju rodinu. Životné poistenie s poistením majetku a tvorbou rezervy vytvára komplexnú ochranu vášho príjmu a nadobudnutého majetku.
Pre vypracovanie prepočtu na mieru nám zanechajte kontakt a my sa Vám ozveme s konkrétnym plánom pre Vás.
zdroj: prosight.sk